Warum ist die Arbeitskraftabsicherung so wichtig?

Die meisten Menschen bestreiten mit ihrer Arbeitskraft ihren Lebensunterhalt und erhalten ihren Wohlstand und das in der Regel bis zum Renteneintritt. Verlieren sie diese Arbeitskraft, treten in der Regel recht schnell finanzielle Engpässe auf. Man muss sich nur vorstellen, dass man im Laufe seines Lebens bei einem durchschnittlichen Nettogehalt von 2000 Euro in 45 Arbeitsjahren über 1 Mio. Euro verdient, Einkommenssteigerungen nicht mitgerechnet.

Es gilt also sich fit zu halten und gesund zu bleiben. Ein Ausfall des Einkommens ist meist existenzbedrohend. Leider gelingt dies uns nicht immer. Krankheiten und manchmal auch Unfälle begleiten uns in unserem Leben und zwingen uns Veränderungen im Berufsleben vorzunehmen. Dies muss nicht immer der WORST CASE sein, also der Totalausfall. Es reicht oftmals schon, dass man seinen erlernten Beruf oder seine jetzige Tätigkeit nicht mehr ausüben kann. Man ist gezwungen eine Tätigkeit auszuüben, die mit einem Einkommensverlust verbunden ist. Auch in diesen Fall greift die Berufsunfähigkeitsrente.

Man sollte ja meinen, dass in einem Sozialstaat wie Deutschland so eine wichtige Absicherung ausreichend vorhanden ist. Leider wurde diese Absicherung immer wieder in Reformen verändert.

In der gesetzlichen Sozialversicherung heißt sie Erwerbsminderungsrente.
Schauen wir uns hier die Voraussetzungen kurz an: Wer weniger als 3 Stunden am Tag arbeitsfähig ist, hat Anspruch auf die volle Erwerbsminderungsrente. Wer noch 3 – 6 Stunden arbeiten kann, erhält eine halbe Erwerbsminderungsrente. Diese zeitlichen Einschränkungen beziehen sich allerdings nicht auf ihren Beruf, sondern auf den allgemeinen Arbeitsmarkt. Das bedeutet, wer seinen Beruf mit dieser zeitlichen Einschränkung nicht mehr ausüben kann ist eventuell durchaus in der Lage noch zum Beispiel eine sitzende Tätigkeit als Pförtner auszuüben. Dieses Verweisungsrecht hat der Gesetzgeber und hat damit eine hohe Hürde für den Erhalt der Erwerbsminderungsrente gesetzlich verankert. Selbst wenn man es schafft diese Rente zu bekommen, reicht sie oft nicht für den Lebensunterhalt aus. Die durchschnittliche Höhe der gezahlten vollen Erwerbsminderungsrente liegt bei monatlich ca. 700 Euro. Die genauen Daten findet jeder Arbeitnehmer in seiner „Renteninformation“.

Werdegang bei längerer Krankheit ohne Berufsunfähigkeitsrente:
Nach 6 Wochen Lohnfortzahlung des Arbeitgebers bekommt man von seiner Krankenkasse ein Krankentagegeld. Dieses ist allerdings ca 20 % weniger als der Nettolohn und man bekommt dies für die gleiche Krankheit max. 78 Wochen. Sollte man danach immer noch arbeitsunfähig sein wird geprüft ob Erwerbsminderungsrente gezahlt werden kann oder Sozialhilfe beantragt werden muss.

Werdegang bei längerer Krankheit mit Berufsunfähigkeitsrente:
In der Regel nach 2-3 Monaten nach Erkrankung, wenn erkennbar ist, dass es sich um einen längeren Zeitraum handelt wird der BU-Fall beim Versicherer angemeldet. Die Prüfung findet nun nach den Bedingungen des Versicherers statt. Es stellt sich dabei ausschließlich die Frage ob der Versicherte seine jetzige Tätigkeit noch zu mindestens 50 Prozent für die nächsten 6 Monate ausüben kann. Wenn er unter die 50 Prozent fällt wird die Berufsunfähigkeitsrente bezahlt. Sollte er später die Erwerbsminderungsrente bekommen wird die BU-Rente nicht angerechnet. In der Praxis ist allerdings erkennbar, dass schon aufgrund ihrer Bedingungen eine BU Rente bedeutend früher bezahlt wird wobei die Erwerbsminderungsrente in den meisten Fällen gar nicht zum Tragen kommt.

Eine Berufsunfähigkeitsrente ist ein wichtiger Baustein in der Absicherung Ihrer Interessen. Wir beraten Sie gerne.