Mehr als nur ein gutes Gefühl.

Die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen erfordert zuerst eine Analyse welche Summe benötigt wird um in keine Schwierigkeiten zu kommen. Muss ein Darlehen oder evtl. auch ein Einkommen abgesichert werden? In einer Partnerschaft ist es oftmals auch notwendig beide Parteien abzusichern.

Ganz wichtig ist dann die Überlegung wie lange der Vertrag laufen soll. Je länger ein Vertrag läuft desto teurer wird er. Wird die Laufzeit allerdings zu kurz gewählt und man muss später den Vertrag verlängern, dann wird es richtig teuer. Es gilt also dies von vorneherein richtig auszuwählen.

Es gibt Verträge mit konstanter Summe oder auch mit fallender Summe. Eine fallende Versicherungssumme macht Sinn, wenn z. Bsp. ein Darlehen, das durch eine Tilgung immer kleiner wird, abgesichert werden soll. Durch eine Gegenüberstellung der Beiträge sollte man prüfen, ob es in diesem Fall sinnvoll wäre.

Eine ganz wichtige Überlegung ist die steuerliche Betrachtung:
Die Auszahlung der Versicherungssumme fällt in den Bereich der Erbschaftssteuer. Bei Ehepartnern gelten relativ hohe Freibeträge. Allerdings werden oftmals auch zusätzlich noch andere Werte vererbt, sodass es durchaus vorkommen kann, dass eine Erbschaftssteuer fällig wird.

Um das zu umgehen gibt es eine recht einfache Lösung:
Man macht einen eigenen Vertrag daraus, der dann steuerfrei ist. Das bedeutet, z. Bsp. die Ehefrau, die die Versicherungssumme erhalten soll wird Versicherungsnehmer des Vertrages und der Ehemann, der abgesichert werden soll, wird versicherte Person.

Unsicher? Kein Problem! Rufen Sie uns einfach an oder schreiben Sie uns eine Nachricht. Wir finden die perfekte Lösung für Sie.